MDBF Tabela Sacre e Price: Entenda os Métodos de Amortização Mais Usados
Quando se trata de financiamentos e empréstimos, entender os diferentes métodos de amortização é fundamental para fazer escolhas financeiras inteligentes. Entre os métodos mais utilizados no Brasil estão a Tabela Sacre e a Tabela Price, cada uma com características específicas que influenciam o valor das parcelas e o total pago ao longo do contrato. Este artigo irá explicar detalhadamente cada uma dessas tabelas, suas diferenças, vantagens, desvantagens, e como elas afetam o consumidor. Além disso, abordaremos questões frequentes, apresentaremos uma comparação prática por meio de uma tabela e forneceremos recursos adicionais para aprofundamento.
O que é a Tabela Sacre?
Definição e funcionamento
A Tabela Sacre é um método de amortização que foi bastante utilizado em financiamentos imobiliários e demais contratos de longo prazo. Ela funciona com uma estrutura de parcelas decrescentes, onde o valor das parcelas diminui ao longo do tempo, enquanto a proporção de juros no início da dívida é mais alta e vai diminuindo gradualmente.
Como ela funciona na prática
No método Sacre, as amortizações de principal permanecem constantes ao longo do período, mas os juros decorrentes do saldo devedor variam de acordo com a evolução da dívida, devido ao sistema de amortização adotado. Assim, quem opta por esse método costuma pagar parcelas maiores no início e menores ao longo do contrato.
O que é a Tabela Price?
Definição e funcionamento
A Tabela Price, também conhecida como sistema de amortização francês, é um método onde as parcelas são fixas ao longo de todo o contrato. Apesar de o valor total pago ser igual durante toda a vigência do financiamento, a composição de juros e amortização dentro de cada parcela varia ao longo do tempo.
Como ela funciona na prática
No sistema Price, o valor da parcela inclui uma parcela de juros calculada sobre o saldo devedor e uma parcela de amortização do principal. No início do contrato, a maior parte da parcela é composta por juros, e a menor, por amortização. Com o passar do tempo, essa relação se inverte até o pagamento da última parcela, que é predominantemente uma amortização.
Diferenças entre Tabela Sacre e Price
| Característica | Tabela Sacre | Tabela Price |
|---|---|---|
| Tipo de parcelas | Decrescentes | Fixas |
| Variação das parcelas | Diminui ao longo do tempo | Constantes |
| Composição inicial | Juros altos, amortização baixa | Juros predominantes nas primeiras parcelas |
| Cálculo do pagamento | Amortizações constantes | Juros sobre saldo devedor + amortização |
| Perfil do devedor | Quem prefere pagamentos maiores no início | Quem deseja parcelas iguais ao longo do tempo |
Vantagens e Desvantagens de Cada Método
Tabela Sacre
Vantagens:- Menores parcelas ao longo do tempo- Redução gradual do saldo devedor- Menor custo total de juros em muitos casos
Desvantagens:- Parcelas iniciais mais altas- Pode ser menos acessível para quem busca estabilidade
Tabela Price
Vantagens:- Parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro- Menor impacto financeiro ao início do contrato
Desvantagens:- Maior custo total de juros- Pagamento mais longo da dívida em algumas situações
Exemplo Prático de Amortização
Vamos ilustrar as diferenças entre os métodos em uma simulação de financiamento de R$ 100.000,00 com prazo de 10 anos (120 meses), taxa de juros de 10% ao ano (aproximadamente 0,79% ao mês).
| Mês | Parcela Sacre (R$) | Parcela Price (R$) |
|---|---|---|
| 1 | R$ 1.514,00 | R$ 1.321,00 |
| 12 | R$ 1.300,00 | R$ 1.321,00 |
| 120 | R$ 950,00 | R$ 1.321,00 |
Observação: valores aproximados para fins ilustrativos.
Como escolher o melhor método para você?
A escolha entre Sacre e Price depende do perfil financeiro do cliente e do objetivo do financiamento. Quem prefere parcelas menores e pode pagar um valor maior no início pode preferir a Tabela Sacre. Por outro lado, quem valoriza parcelas fixas e facilidade de planejamento costuma optar pela Tabela Price.
Para uma análise completa, consulte um especialista financeiro ou sua instituição financeira para verificar as condições específicas do seu contrato.
Perguntas Frequentes (FAQs)
1. Qual método de amortização é mais vantajoso?
Depende do perfil financeiro do consumidor. Para quem consegue pagar parcelas maiores inicialmente, o método Sacre pode reduzir o custo total de juros. Para quem prefere parcelas fixas e mais previsíveis, a Tabela Price é a melhor opção.
2. A Tabela Sacre é mais comum atualmente?
Não, a Tabela Price é a mais utilizada no Brasil devido à sua simplicidade e facilidade de entendimento, especialmente para financiamentos imobiliários tradicionais.
3. É possível trocar o método de amortização durante o contrato?
Em geral, o método é definido no momento da assinatura do contrato. Trocar de método exige uma renegociação ou nova contratação, dependendo da instituição financeira.
Conclusão
Conhecer as diferenças entre a Tabela Sacre e a Tabela Price é essencial para quem planeja realizar um financiamento ou emprestar dinheiro. Ambas possuem suas vantagens e desvantagens, e a escolha deve levar em consideração o perfil financeiro do devedor, sua capacidade de pagamento e suas prioridades.
A compreensão desses métodos possibilita uma melhor gestão financeira, além de evitar surpresas desagradáveis ao longo do contrato. Sempre consulte um especialista e leia atentamente as condições do seu contrato antes de assinar qualquer acordo.
Referências
- Banco Central do Brasil - Sistema de Amortização
- Serasa Experian - Como funciona a amortização de um empréstimo
Quer saber mais?
Para aprofundar seu entendimento sobre financiamentos e métodos de amortização, confira o artigo sobre "Sistemas de Amortização: História e Diferenças" no Portal do Crédito.
E lembre-se: uma decisão financeira bem informada faz toda a diferença na sua saúde financeira!