Tabela Price e SAC: Entenda Diferenças e Como Funcionam

Ao contratar um financiamento ou empréstimo, uma das principais dúvidas dos consumidores é como serão calculadas as parcelas e qual o impacto desse valor ao longo do tempo. Entre os métodos mais conhecidos para calcular as prestações de um financiamento estão a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC). Entender as diferenças entre esses dois sistemas pode ajudar na hora de planejar o orçamento e evitar surpresas no pagamento.

Este artigo irá explicar detalhadamente como funciona cada método, apresentando suas vantagens e desvantagens, além de oferecer dicas para escolher a melhor opção de acordo com o perfil financeiro de cada cliente.

O que é a Tabela Price?

A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é um método de financiamento onde as prestações permanecem fixas ao longo de todo o período de pagamento. Nesse sistema, o valor das parcelas é composto por uma parte de amortização do saldo devedor e uma parcela de juros sobre o saldo devedor.

Como funciona a Tabela Price?

Na Tabela Price, o valor das prestações é calculado de forma que:

• As parcelas permanecem iguais durante todo o contrato.
• A composição da prestação muda ao longo do tempo: inicialmente, ela é composta principalmente por juros, e, com o passar do tempo, passa a ter maior componente de amortização do saldo devedor.

Vantagens e desvantagens da Tabela Price

O que é o Sistema de Amortização SAC?

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um método de pagamento onde o valor da amortização do saldo devedor permanece constante durante todo o contrato, enquanto os juros vão diminuindo ao longo do tempo.

Como funciona o SAC?

No sistema SAC:

• As parcelas diminuem ao longo do tempo, pois a amortização é fixa e os juros incidem sobre um saldo devedor menor a cada pagamento.
• O valor das parcelas começa maior, mas tende a diminuir ao longo do contrato.

Vantagens e desvantagens do SAC

Comparação entre Tabela Price e SAC

Para facilitar a compreensão, apresentamos uma tabela comparativa entre ambos os sistemas:

Como escolher entre Tabela Price e SAC?

A escolha do sistema ideal depende do perfil financeiro e das prioridades de cada pessoa. Veja algumas dicas:

• Prefere parcelas fixas e facilidade de orçamento? A Tabela Price é uma boa opção.
• Quer pagar menos juros ao longo do tempo e pode suportar parcelas maiores no início? O SAC é mais vantajoso.
• Tem uma renda variável ou prefere pagar menos no início para economizar futuramente? O SAC pode ser melhor.
• Busca estabilidade no pagamento mensal? A Tabela Price oferece maior previsibilidade.

Como calcular as parcelas em cada sistema?

Cálculo da Tabela Price

Para calcular a prestação fixa na Tabela Price, utiliza-se a fórmula:

[ PMT = PV \times \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}]

onde:

• ( PV ) é o valor presente ou valor financiado;
• ( i ) é a taxa de juros por período;
• ( n ) é o número de parcelas.

Cálculo do SAC

No SAC, a amortização é constante:

[ A = \frac{PV}{n}]

e os juros de cada parcela são calculados sobre o saldo devedor remanescente:

[ Juros_{parcela t} = saldo_{devedor t} \times i]

Assim, a parcela total do período ( t ) é:

[ Parcela = A + Juros_{t}]

Exemplo prático de financiamento: Tabela comparativa

Vamos considerar um financiamento de R$ 100.000,00 em 12 meses, com taxa de juros de 1% ao mês.

Perguntas Frequentes (FAQs)

1. Qual sistema é melhor para quem deseja pagar parcelas iguais?

Resposta: A Tabela Price é ideal, pois oferece parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro.

2. É verdade que o SAC paga menos juros no final?

Resposta: Sim, devido à redução do saldo devedor ao longo do tempo, o SAC tende a ser mais econômico em juros ao longo do contrato.

3. Posso mudar de sistema durante o contrato?

Resposta: Geralmente, não é comum ou viável alterar o sistema de amortização após o início do contrato; é importante escolher o sistema adequado na assinatura.

4. Como calcular o impacto das taxas de juros em cada sistema?

Resposta: É fundamental entender a taxa de juros aplicada e calcular o montante total do financiamento para comparar custos finais.

Considerações finais

A compreensão das diferenças entre a Tabela Price e o SAC é essencial para quem busca fazer um planejamento financeiro inteligente ao assumir um empréstimo ou financiamento.

Ao optar pela Tabela Price, o cliente se beneficia de parcelas fixas, oferecendo maior previsibilidade, embora geralmente pague um valor total maior devido aos juros elevados no início. Já o SAC, apesar de apresentar parcelas iniciais mais altas, pode resultar em menor custo total ao longo do tempo, sendo mais indicado para quem consegue suportar o pagamento maior inicialmente.

Escolher o sistema mais adequado depende do perfil financeiro de cada pessoa, da capacidade de pagamento e dos objetivos de longo prazo.

Citação: "A educação financeira é a base para escolhas mais conscientes e para a construção de um patrimônio sólido." — Autor desconhecido

Referências

1. Serasa Experian. Como funciona a Tabela Price? Disponível em: https://www.serasa.com.br/
2. Banco Central do Brasil. Sistema de Amortização - SAC. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/

Conclusão

Entender as diferenças entre a Tabela Price e o SAC permite que o consumidor tome decisões mais conscientes na hora de contratar um financiamento. Avaliar o perfil financeiro, a capacidade de pagamento e os objetivos futuros é fundamental para escolher o sistema mais vantajoso. Lembre-se sempre de consultar um especialista ou um agente financeiro para tirar dúvidas específicas e garantir condições que atendam às suas necessidades.

Seja qual for a opção escolhida, o importante é planejar desde já e informar-se adequadamente para evitar surpresas desagradáveis e conquistar a tão sonhada estabilidade financeira.