Tabela Price: Como Funciona e Como Usar para Financiamentos

A Tabela Price é um método bastante utilizado no mercado financeiro para facilitar o entendimento e o cálculo das parcelas de financiamentos, empréstimos e parcelamentos. Conhecer o seu funcionamento é essencial para quem deseja fazer uma escolha consciente na hora de contratar um produto financeiro. Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como funciona a Tabela Price, suas vantagens e desvantagens, além de fornecer dicas para utilizar esse método de forma eficiente.

Seja você um consumidor comum, um estudante de economia ou um profissional da área financeira, compreender as nuances da Tabela Price é fundamental para administrar melhor suas finanças e evitar surpresas desagradáveis ao longo do contrato.

O que é a Tabela Price?

A Tabela Price, também conhecida como sistema de amortização francês, é um método de cálculo de prestações de financiamentos em que as parcelas são iguais ao longo de todo o período de pagamento. Essa característica – parcelas fixas – facilitam o planejamento financeiro, pois o valor a ser desembolsado mensalmente se mantém constante.

Como funciona a Tabela Price?

O funcionamento da Tabela Price baseia-se na aplicação de juros compostos sobre o saldo devedor do financiamento. A cada pagamento, uma parte da parcela corresponde à amortização da dívida principal, enquanto a outra refere-se aos juros.

Ao longo do tempo, a composição das parcelas muda: inicialmente, uma maior parte do pagamento é destinada aos juros, e uma menor à amortização do principal. Com o passar dos meses, essa proporção se inverte, até que a dívida seja totalmente quitada.

Vantagens da Tabela Price

• Parcelas fixas: Facilita o planejamento financeiro, já que o valor a pagar é previsível.
• Simplicidade: Cálculos e negociações tornam-se mais fáceis com parcelas iguais.
• Facilidade de entendimento: Para o consumidor comum, a previsibilidade ajuda na compreensão do contrato.

Desvantagens da Tabela Price

• Maior custo total: Pelo fato de os juros serem calculados sobre o saldo devedor, o valor total pago ao final do financiamento tende a ser maior do que outros sistemas.
• Pagamento maior no início: Como a maior parte da amortização ocorre ao longo do tempo, as primeiras parcelas podem parecer mais caras em relação ao saldo principal.

Como calcular uma prestação usando a Tabela Price?

O cálculo da parcela fixa na Tabela Price envolve a fórmula do valor presente de uma anuidade ordinária:

PMT = PV × [i(1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]

Onde:

• PMT = valor da parcela
• PV = valor presente ou valor financiado
• i = taxa de juros periódica
• n = número total de parcelas

Exemplo prático de cálculo

Vamos imaginar um financiamento de R$ 50.000,00, com uma taxa mensal de juros de 1%, e um prazo de 12 meses.

Aplicando a fórmula:

PMT = 50.000 × [0,01(1 + 0,01)^12] / [(1 + 0,01)^12 – 1]

Resultado:

PMT ≈ R$ 4.375,94

Assim, o valor da parcela mensal será aproximadamente R$ 4.375,94, com parcelas iguais ao longo do contrato.

Como interpretar a tabela Price?

Ao analisar uma tabela de pagamento baseada na Tabela Price, é importante entender a composição de cada parcela ao longo do tempo.

Composição das parcelas

Note que, na primeira parcela, a maior parte corresponde a juros, enquanto a menor parte vai para a amortização do saldo devedor.

Tabela de amortização na prática

Ao final do período, o saldo devedor chega a zero, e o financiamento se encerra.

Diferenças entre a Tabela Price e outros sistemas de amortização

Existem diferentes sistemas para calcular o pagamento de financiamentos. Os principais são:

Sistema de Amortização Constante (SAC)

• As parcelas de amortização são fixas.
• Os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui ao longo das parcelas.
• As prestações são decrescentes ao longo do tempo.

Sistema Price versus SAC

Para obter uma comparação mais detalhada, consulte esta postagem no InfoMoney.

Quando utilizar a Tabela Price?

A Tabela Price é indicada em diferentes situações, especialmente quando:

• Deseja parcelas fixas para facilitar o planejamento financeiro.
• Avalia contratos de financiamento imobiliário ou de veículos com prazos longos.
• Quer uma alternativa para parcelamentos de compras ou empréstimos pessoais.

Por outro lado, muitos especialistas recomendam o uso do Sistema de Amortização Constante (SAC) para financiamentos de maior valor, pois assim é possível pagar menos juros ao longo do contrato.

Perguntas frequentes

1. A Tabela Price é a melhor opção para financiamento?

Depende do perfil do consumidor e das condições oferecidas. Ela oferece parcelas fixas e previsíveis, mas pode resultar em um custo total maior. É importante comparar diferentes sistemas de amortização e taxas de juros antes de decidir.

2. Como calcular o valor total pago em um financiamento pela Tabela Price?

Multiplique o valor da parcela pelo número de parcelas:

Valor Total Pago = Parcela × Número de parcelas

3. A Tabela Price é sempre vantajosa?

Não necessariamente. Para quem busca pagar menos juros e reduzir a dívida mais rapidamente, sistemas como o SAC podem ser mais vantajosos.

4. É possível renegociar um financiamento baseado na Tabela Price?

Sim, em alguns casos, é possível renegociar condições, parcelamentos ou até mesmo fazer a quitação antecipada, o que pode resultar em redução de juros.

Conclusão

A compreensão do funcionamento da Tabela Price é fundamental para quem deseja planejar suas finanças de modo mais eficiente e evitar surpresas desagradáveis na hora de pagar um financiamento. Conhecer suas vantagens e limitações auxilia na tomada de decisão, garantindo que o consumidor escolha a melhor alternativa compatível com suas necessidades e perfil financeiro.

Lembre-se de sempre consultar diferentes instituições financeiras, comparar taxas e condições, e, se necessário, buscar a orientação de um profissional da área financeira para auxiliar na escolha mais adequada.

Referências

• Banco Central do Brasil - Sistema de Amortização
• InfoMoney - Sistemas de Amortização
• Serasa Consumidor - Como Funciona a Tabela Price

"Entender como funciona a Tabela Price permite ao consumidor fazer escolhas mais conscientes e evitar surpresas desagradáveis no longo prazo."