Sistema de Amortização Constante SAC: Como Funciona e Vantagens

Se você já pensou em contratar um financiamento ou um empréstimo, certamente já ouviu falar do Sistema de Amortização Constante, também conhecido pela sigla SAC. Mas você sabe exatamente o que é esse sistema, como funciona e quais são as vantagens de adotá-lo? Neste artigo, vamos explicar de forma detalhada o que é o SAC, suas principais características, benefícios e como ele se diferencia de outros métodos de amortização.

O entendimento do sistema de amortização constante é fundamental para quem busca uma melhor gestão financeira, economia perante os juros e maior previsibilidade nas parcelas. Portanto, continue a leitura para esclarecer todas as dúvidas sobre o SAC e tomar decisões financeiras mais conscientes.

O que é o Sistema de Amortização Constante (SAC)?

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma metodologia de pagamento de dívidas utilizada principalmente em financiamentos imobiliários, empréstimos pessoais e de veículos. Nesse sistema, o valor principal (amortização) é dividido de forma igual em todas as parcelas do contrato, enquanto os juros vão diminuindo ao longo do tempo.

Declaradamente, no SAC, o valor da amortização é constante, ou seja, permanece o mesmo em todas as prestações, e as parcelas variam de acordo com os juros incidentes sobre o saldo devedor.

Como funciona o SAC na prática?

Imagine que você contrate um financiamento de R$ 120.000,00 com prazo de 24 meses, utilizando o sistema SAC. A cada mês, uma parcela será composta por:

• uma parte fixa de amortização (que corresponde ao valor do principal dividido pelo número de parcelas);
• uma parcela de juros calculada sobre o saldo devedor remanescente.

Ao longo do tempo, o saldo devedor diminui à medida que as amortizações são feitas, reduzindo também o valor dos juros mensais e, consequentemente, o valor total das parcelas.

Como funciona a amortização no SAC?

A fórmula básica para determinar a amortização constante é:

Amortização = Valor Total do Empréstimo / Número de Parcelas

Por exemplo, em um financiamento de R$ 100.000,00 em 20 parcelas, a amortização será de R$ 5.000,00 por parcela, independentemente do mês.

Exemplo simplificado

Obs.: Os valores de juros são fictícios e baseados numa taxa de juros fixa de 12% ao ano.

Tabela de amortização SAC com valores exemplificados

Vantagens do Sistema de Amortização Constante (SAC)

1. Redução gradual dos juros

Como os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, eles diminuem progressivamente ao longo do tempo, resultando em parcelas que também vão ficando menores.

2. Economia financeira a longo prazo

A amortização constante possibilita que o valor total pago em juros seja menor do que em outros sistemas, como a tabela Price, especialmente ao longo de contratos longos.

3. Parcelas inicialmente mais elevadas, mas com menor custo total

No início do financiamento, as parcelas tendem a ser maiores, porém, ao longo do tempo, elas reduzem, trazendo mais previsibilidade e estabilidade na previsão de despesas futuras.

4. Maior transparência

Por apresentar parcelas distintas e previsíveis, o SAC facilita o planejamento financeiro do devedor.

5. Discipline na quitação de dívidas

O método incentiva a quitação mais rápida da dívida, pois a redução do saldo devedor é mais rápida comparada ao sistema de parcelas fixas.

Vantagens do SAC em comparação com outros sistemas

Fontes confiáveis para estudo adicional

• Banco Central do Brasil - Sistemas de Amortização
• Serasa Experian - Como funciona o sistema SAC

Perguntas Frequentes

1. O que é mais vantajoso, SAC ou Price?

Depende do seu perfil financeiro e do prazo do financiamento. O SAC tende a ser mais vantajoso a longo prazo, pois reduz os juros pagos ao diminuir o saldo devedor mais rapidamente. Já o sistema Price oferece parcelas menores inicialmente, o que pode ser mais acessível para quem tem orçamento mais apertado no início.

2. É possível trocar o sistema de amortização durante o financiamento?

Normalmente, a troca de sistema requer a quitação da dívida ou renegociação com a instituição financeira, pois os contratos são firmados com cláusulas específicas. Sempre consulte as condições do seu contrato.

3. Qual o impacto do SAC na minha saúde financeira?

O SAC proporciona maior previsibilidade ao permitir que as parcelas diminuam ao longo do tempo, facilitando o planejamento financeiro. Contudo, parcelas inicial mais altas podem ser um desafio para quem possui orçamento restrito.

4. O sistema SAC é compatível com financiamentos imobiliários?

Sim, o SAC é bastante utilizado em financiamentos imobiliários, devido às suas vantagens em economia de juros a longo prazo. Para maiores informações, consulte seu banco ou instituição financeira.

Conclusão

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma excelente opção para quem busca uma maneira eficiente de quitar dívidas com economia de juros e maior previsibilidade de despesas. Ao compreender sua estrutura, vantagens e diferenças em relação a outros sistemas de amortização, você pode tomar decisões financeiras mais inteligentes e alinhadas com seus objetivos.

Lembre-se de sempre avaliar sua capacidade financeira e consultar especialistas ou instituições financeiras antes de assumir uma dívida. Como afirmou o renomado economista Mohamed El-Erian:
"Entender o funcionamento dos sistemas de financiamento é essencial para evitar surpresas desagradáveis e garantir uma saúde financeira sólida."

Para uma escolha mais consciente, acesse Valor Econômico - Como escolher o sistema de financiamento ideal e Banco Central do Brasil - Orientações sobre sistemas de amortização.

Referências

• Banco Central do Brasil. (2023). Sistemas de Amortização. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/sistemas-de-amortizacao.
• Serasa Experian. (2023). Como funciona o sistema SAC. Disponível em: https://www.serasa.com.br/blog/como-funciona-o-sistema-sac/.
• El-Erian, M. (2022). Entendendo os sistemas de financiamento. Valor Econômico.

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