Quanto Rende a Poupança ao Mês: Veja a Rentabilidade Atual

A poupança é uma das aplicações financeiras mais tradicionais e populares no Brasil, sendo considerada uma opção segura para quem deseja preservar o capital e obter uma rentabilidade básica. Muitas pessoas entram em dúvidas sobre quanto a poupança realmente rende por mês e se ela é uma alternativa eficiente para seus objetivos financeiros. Neste artigo, vamos analisar em detalhes a rentabilidade da poupança atualmente, entender fatores que influenciam seus rendimentos, e responder às principais dúvidas sobre o tema.

Introdução

A rentabilidade da poupança é um tema constantemente presente na vida dos investidores iniciantes e até mesmo dos mais experientes. Apesar de sua simplicidade e segurança, muitos questionam se ela é uma opção eficiente quando o objetivo é obter um rendimento mensal razoável. Com a alta dos juros e mudanças na legislação, o cálculo do rendimento da poupança também passou por alterações, tornando-a ainda mais importante de ser avaliada com atenção.

Neste artigo, apresentaremos a taxa atual de rendimento da poupança, explicaremos como ela é calculada, compararemos com outras modalidades de investimento e abordaremos perguntas frequentes para ajudar você a tomar decisões financeiras mais conscientes.

Como é Calculada a Rentabilidade da Poupança?

Critérios de Rendimentos

A rentabilidade da poupança depende de dois fatores principais: a Taxa Referencial (TR) e a taxa básica de juros, a Selic. Desde 2012, a regra para calcular o rendimento da poupança é a seguinte:

• Quando a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a TR.
• Quando a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + a TR.

Fórmula de Cálculo

Para facilitar, podemos resumir a fórmula do rendimento mensal da poupança como:

Rendimento mensal = (Taxa Anual de Juros x 70%) ou (Taxa Anual de Juros x 0,5%) + TR

Como a TR costuma ser próxima de zero, especialmente em períodos de juros elevados, ela geralmente não influencia significativamente na rentabilidade mensal.

Rentabilidade Atual da Poupança

Taxa Selic Atual

Com a recente alta na taxa Selic (que chegou a 13,75% ao ano em 2023), podemos estimar o rendimento médio da poupança da seguinte maneira:

Cálculo aproximado do rendimento mensal

Por exemplo, considerando a regra para Selic acima de 8,5%, a rentabilidade da poupança seria:

0,5% ao mês + TR

Como a TR permanece próxima de zero, podemos concluir que a rentabilidade líquida em um mês costuma girar em torno de 0,5%.

Valor de exemplo

Se você investe R$ 10.000,00 na poupança, o rendimento aproximadamente mensal seria:

Ou seja, aproximadamente R$ 50,00 de rendimentos por mês.

Comparação da Rentabilidade com Outras Investimentos

Para entender se a poupança é uma boa opção ou não, é importante comparar com outras modalidades de investimento.

Como se pode perceber, a poupança costuma oferecer rentabilidade inferior às demais aplicações de renda fixa, principalmente em cenários de juros altos.

Vantagens e Desvantagens da Poupança

Vantagens

• Segurança: garantida pelo governo e pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira.
• Facilidade: operação simples, ideal para iniciantes.
• Liquidez: saque imediato a qualquer momento.
• Isenção de IR: o rendimento da poupança é isento de Imposto de Renda.

Desvantagens

• Baixa rentabilidade: muitas vezes, não consegue acompanhar a inflação.
• Rendimento limitado: por causa da regra de cálculo, sua rentabilidade pode ser considerada baixa em cenários de juros elevados.
• Pouca flexibilidade: não oferece ganhos em momentos de queda da taxa de juros.

Perguntas Frequentes

Quanto rende a poupança por mês atualmente?

Com a taxa Selic em 13,75% ao ano, a poupança rende aproximadamente 0,5% ao mês, o que equivale a cerca de R$ 50,00 de rendimento para cada R$ 10.000,00 investidos.

A poupança é uma boa opção para investir?

Depende do seu perfil e objetivos financeiros. Se busca segurança e liquidez, ela pode ser uma opção, mas há alternativas que oferecem maior rentabilidade, como Tesouro Direto ou CDBs.

A rentabilidade da poupança acompanha a inflação?

Geralmente não, já que seu rendimento é relativamente baixo e não costuma superar a inflação, especialmente em períodos de alta.

Como posso aumentar meus rendimentos?

Diversificando suas aplicações, buscando investimentos de maior rentabilidade, como CDBs, fundos ou Tesouro Direto, você pode obter ganhos melhores do que a poupança.

Conclusão

A poupança continua sendo uma aplicação financeira muito utilizada pelos brasileiros devido à sua segurança, simplicidade e liquidez. No entanto, dados atuais indicam que sua rentabilidade mensal, em cenários de juros elevados (como atualmente com a Selic em 13,75% ao ano), fica em torno de 0,5% ao mês, o que pode não ser suficiente para superar a inflação ou alcançar objetivos de médio e longo prazo.

Se você busca maior rentabilidade, é importante avaliar outras opções de investimentos que, além de oferecer maior retorno, possam atender às suas necessidades de risco e liquidez. Afinal, “investir é colocar seu dinheiro para trabalhar a seu favor, mas é preciso compreender onde e como aplicar para alcançar seus sonhos” (Autor desconhecido).

Para quem deseja uma alternativa segura e com boa liquidez, a poupança ainda pode ser uma escolha, mas estar atualizado sobre sua rentabilidade é fundamental para não perder oportunidades.

Referências

• Banco Central do Brasil. Taxa Selic
• Federação Brasileira de Bancos. Rendimento da Poupança
• Guia de Investimentos do Tesouro Direto. Tesouro Direto

Agora que você conhece a rentabilidade atual da poupança, avalie suas opções e planeje seu futuro financeiro com consciência.