Quanto Rende 7 Mil na Poupança por Mês: Guia de Investimento

Se você possui R$7.000,00 disponíveis para investir ou deseja entender como a poupança pode contribuir para o seu planejamento financeiro, este guia foi feito para você. A dúvida mais comum entre investidores iniciantes e até mesmo entre aqueles mais experientes é: Quanto rende, de fato, um valor como R$7.000,00 na poupança por mês?

A resposta a essa pergunta depende de diversos fatores, como a taxa de juros aplicada, a legislação vigente e o tempo de aplicação. Neste artigo, vamos explorar em detalhes quanto a sua poupança rende mensalmente, entendendo os fatores que influenciam esse rendimento e como otimizar seus investimentos com segurança.

O que é a poupança e como ela funciona?

A poupança é uma das formas mais tradicionais de investimento no Brasil, conhecida por sua segurança, facilidade de acesso e baixa rentabilidade. Ela funciona com base na aplicação em um fundo que é garantido pelo Governo através do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até o limite de R$250 mil por instituição financeira.

Como é calculada a rentabilidade da poupança?

A rentabilidade da poupança é composta por uma parte fixada pelo Banco Central e uma variável, atrelada à taxa Selic - a taxa básica de juros da economia brasileira.

Antigamente, a regra de cálculo estava bastante diferente, mas hoje, de acordo com a legislação atual, o rendimento da poupança é definido assim:

• Quando a taxa Selic estiver abaixo ou igual a 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + TR (Taxa Referencial).
• Quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + TR.

Assim, a rentabilidade da poupança pode variar dependendo do cenário econômico e da taxa Selic vigente.

Quanto rende R$7.000,00 na poupança por mês?

Para calcular quanto rende R$7.000,00 na poupança por mês, precisamos entender qual é a taxa de rendimento vigente. Vamos fazer uma análise considerando dois cenários importantes:

1. Cenário atual: Selic em 13,75% ao ano (valor próximo ao atual em 2023).
2. Cenário de baixa Selic: por exemplo, Selic em 8,25% ao ano, abaixo de 8,5%.

Cenário 1: Selic em 13,75% ao ano (Alta)

Quando a Selic está acima de 8,5%, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês + TR. Como a TR está próxima de zero, podemos ignorar o efeito da TR para efeitos simplificados.

Cálculo da rentabilidade mensal:

[Rendimento Mensal = 0,5\%]

Assim, o cálculo para R$7.000,00 é:

[R$7.000,00 \times 0,005 = R$35,00]

Logo, a remuneração mensal será aproximadamente R$35,00.

Cenário 2: Selic em 8,25% ao ano (Baixa)

Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic ao ano mais TR. Para simplificar, consideraremos que a TR é zero e que a porcentagem de rendimento ao mês é aproximadamente:

[\text{Rendimento mensal} = \frac{70\% \times \text{Selic anual}}{12}]

Calculando para uma Selic de 8,25%:

[70\% \times 8,25\% = 5,775\%]

Dividindo por 12 meses:

[\frac{5,775\%}{12} \approx 0,481\%]

Aplicando sobre R$7.000,00:

[R$7.000,00 \times 0,00481 = R$33,67]

Ou seja, neste cenário, aproximadamente R$33,67 por mês.

Tabela de rendimento mensal da poupança para R$7.000,00

Quanto rende na prática: é suficiente para seus objetivos?

A resposta rápida é: provavelmente não, especialmente se você deseja uma rentabilidade maior para acumular patrimônio ou investir para objetivos de longo prazo. A poupança é considerada um investimento de baixa remuneração, adequada para reserva de emergência ou para quem deseja segurança acima de tudo.

Para alcançar rentabilidades melhores, é importante explorar outros tipos de investimento, como CDBs, fundos de investimento, Tesouro Direto e fundos imobiliários.

Como otimizar seus investimentos além da poupança?

Se sua intenção é fazer seu dinheiro trabalhar mais por você, considere diversificar seus investimentos. Algumas alternativas mais atrativas incluem:

• Tesouro Direto (Tesouro Selic, prefixado ou IPCA): Rentabilidade superior à poupança, com garantia do Tesouro Nacional.
• CDBs e LCi/LCAs: Oferecem retornos mais elevados e são isentos de IR para pessoas físicas em alguns casos.
• Fundos de Investimento: Diversificados e geridos por profissionais.
• Fundos imobiliários (FIIs): Fonte de renda passiva.

Para entender melhor as opções de investimento, recomenda-se consultar plataformas confiáveis como a Rico ou a XP Investimentos.

Perguntas Frequentes

1. Quanto rende R$7.000,00 na poupança por mês atualmente?

Com a Selic atual em torno de 13,75% ao ano, a poupança rende aproximadamente R$35,00 por mês para esse valor investido.

2. Vale a pena deixar R$7.000,00 na poupança?

Para objetivos de segurança ou reserva de emergência, sim. Mas se busca uma rentabilidade maior, considere investir em outros produtos financeiros.

3. Quanto preciso investir na poupança para obter um rendimento mensal desejado?

Depende da taxa de rendimento. Por exemplo, para obter R$350 por mês, considerando a taxa de 0,5%, você precisaria de:

[\frac{R$350}{0,005} = R$70.000]

Ou seja, R$70.000,00 investidos na poupança gerariam aproximadamente R$350 por mês na situação atual.

Conclusão

Investir na poupança com R$7.000,00 atualmente proporciona um rendimento mensal modesto, em torno de R$33 a R$35, dependendo das condições da taxa Selic. Para quem busca crescimento do patrimônio, investir em alternativas com maior rentabilidade é recomendado. Afinal, "não há nada mais poderoso que o conhecimento financeiro aliado à disciplina de investir com inteligência" - uma frase que resume bem a importância de entender seus investimentos para alcançar seus objetivos financeiros.

Seja qual for sua decisão, conhecer quanto seu dinheiro rende na poupança é o primeiro passo para fazer escolhas conscientes e alinhadas às suas metas.

Referências

• Banco Central do Brasil. Taxa Selic.
• Federação Brasileira de Bancos. Como funciona a poupança
• Guia Investimentos. Investimentos recomendados para iniciantes

Se você deseja alcançar maior rentabilidade e segurança, comece a estudar suas opções e consulte um especialista em finanças pessoais. Invista de forma consciente, e lembre-se: planejamento é a chave do sucesso financeiro.