Quanto Rende 5 Milhões por Mês na Poupança em 2024: Veja a Fórmula

Investir uma quantia significativa, como 5 milhões de reais, na poupança em 2024 é uma dúvida comum entre aqueles que buscam segurança e rendimentos garantidos. A poupança, tradicionalmente considerada a porta de entrada para investimento, continua sendo uma opção popular entre quem deseja manter liquidez e segurança, embora seus rendimentos sejam conhecidos por serem menores em comparação a outros produtos financeiros. Mas quanto exatamente essa quantia rende mensalmente na poupança em 2024? E qual a fórmula para calcular esse rendimento? Neste artigo, vamos esclarecer esses pontos e fornecer uma análise completa do cenário atual.

Como funciona a poupança em 2024?

A remuneração da poupança no Brasil é regulada por regras estabelecidas pelo Banco Central e varia de acordo com a taxa básica de juros, a Selic. Desde março de 2021, com a mudança na regra de cálculo de rendimento, a fórmula para o rendimento da poupança ficou assim:

• Para a Selic inferior a 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic mais a taxa referencial (TR).
• Para a Selic igual ou superior a 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.

Com a redução da Selic para valores mais baixos em 2023 e 2024, a regra de rendimento da poupança se aplica conforme a primeira condição — ou seja, o rendimento fica atrelado a 70% da taxa Selic, que permanece abaixo de 8,5%.

Qual é a taxa Selic em 2024?

Em 2024, a Selic permanece em seus níveis mais baixos dos últimos anos, influenciando diretamente o rendimento da poupança. Segundo o Banco Central, a taxa Selic, em janeiro de 2024, está em torno de 13,75% ao ano, mas as regras de cálculo da poupança não seguem essa taxa integralmente, devido às condições do mercado.

Porém, para fins de cálculo, usaremos a taxa Selic efetiva do período, considerando o que a regra determina: 70% da Selic anual pode ser aplicada, além da taxa referencial (que geralmente está próxima de zero).

Como calcular quanto rende R$ 5 milhões na poupança mensalmente em 2024?

Vamos dividir o cálculo em etapas claras e objetivas.

1. Determinar a taxa de rendimento mensal

Se a Selic anual é de 13,75%, a remuneração da poupança será aproximadamente:

Rendimento anual = 70% de 13,75% = 0,70 × 13,75% ≈ 9,625% ao ano

Convertendo para mensal:

Rendimento mensal ≈ (1 + 9,625%)^(1/12) - 1 ≈ 0,758% ao mês

Nota: Considerando que a taxa referencial (TR) está perto de zero em 2024, ela não impacta significativamente o cálculo.

2. Calcular o rendimento mensal

Para um investimento de R$ 5.000.000, o rendimento mensal será:

R$ 5.000.000 × 0,00758 ≈ R$ 37.900,00

Ou seja, aproximadamente R$ 37.900 por mês.

3. Tabela de rendimentos mensais para diferentes valores

Observação: Os valores são aproximados, considerando a taxa de rendimento mensal e a ausência de variações na TR.

Quais são os fatores que influenciam esse rendimento?

Diversos fatores podem afetar o rendimento real de uma aplicação na poupança:

• Variação na taxa Selic: Alterações frequentes impactam diretamente o cálculo do rendimento.
• Taxa referencial (TR): Geralmente próxima de zero, influencia menos no cálculo atual.
• Mudanças nas regras do Banco Central: Novas regulações podem ajustar o cálculo do rendimento.
• Inflação: Ainda que a poupança seja garantida, ela pode perder poder de compra se a inflação for maior que os rendimentos.

Perguntas Frequentes (FAQs)

Quanto rende a poupança hoje em 2024?

Em 2024, a poupança rende aproximadamente 0,75% ao mês, ou cerca de 9,6% ao ano, considerando a regra de 70% da Selic aplicada à taxa de juros atual de 13,75%.

Vale a pena investir na poupança com R$ 5 milhões?

Para grandes quantias, a poupança oferece segurança, liquidez diária e isenção de IR. Porém, seu rendimento costuma ser menor que outros investimentos, como fundos imobiliários, CDBs, ou Tesouro Direto, que podem oferecer retornos superiores dependendo do perfil do investidor.

Como otimizar meus rendimentos além da poupança?

Você pode considerar alternativas como:

• Tesouro Direto (Tesouro Selic, Tesouro IPCA)
• CDBs e LCIs/LCAs
• Fundos de investimento diversos

Procure sempre uma assessoria financeira para alinhar os investimentos aos seus objetivos.

A inflação compromete o rendimento da poupança?

Sim. Mesmo com o rendimento nominal de cerca de 9,6% ao ano, se a inflação superar esse valor, o poder de compra do seu dinheiro diminui ao longo do tempo. Por isso, é fundamental diversificar seus investimentos.

O que fazer se a taxa Selic subir ou diminuir?

Se a Selic subir, a poupança também terá rendimento maior, pois passa a calcular 70% da nova taxa. Caso caia, os rendimentos também diminuirão, reforçando a importância de avaliar outros investimentos.

Conclusão

Investir R$ 5 milhões na poupança em 2024 gera aproximadamente R$ 37.900 por mês, considerando as condições atuais da taxa Selic e as regras de remuneração. Apesar da segurança e liquidez, a poupança apresenta um retorno relativamente baixo se comparada a outras alternativas de investimento. Para quem busca maior rentabilidade, avaliar opções como Tesouro Direto, CDBs ou fundos de investimento pode ser mais vantajoso.

Lembre-se: "A melhor estratégia de investimento é aquela alinhada ao seu perfil, objetivos e horizonte de tempo." — uma citação que reforça a importância de uma orientação financeira adequada.

Referências

• Banco Central do Brasil. Selic e Política Monetária
• Guia de Investimentos InfoMoney. Dicas para investir na poupança em 2024

Seja qual for sua decisão, conhecimento e planejamento são essenciais para alcançar seus objetivos financeiros com segurança e rentabilidade.