Quanto Rende 100.000 na Poupança por Mês: Simulação e Valores

A dúvida sobre o rendimento de uma aplicação financeira é comum entre investidores iniciantes e até mesmo entre aqueles que possuem uma reserva de emergência. Uma das opções mais tradicionais e conhecidas no Brasil é a caderneta de poupança. Mas, afinal, quanto rende uma quantia de R$ 100.000,00 na poupança por mês? Como podemos fazer uma simulação e entender melhor esse retorno?

Neste artigo, abordaremos de maneira detalhada quanto rende uma quantia de R$ 100 mil na poupança a cada mês, levando em consideração as regras atuais, além de oferecer uma análise comparativa com outros investimentos de renda fixa. Você também encontrará respostas às perguntas frequentes, uma tabela ilustrativa com diferentes cenários e referências confiáveis para aprofundar seus conhecimentos.

Introdução

A poupança é uma das aplicações financeiras mais populares no Brasil, sobretudo por sua simplicidade e segurança. Muitas pessoas a utilizam como reserva de emergência devido à sua liquidez diária. No entanto, é importante entender que seu rendimento é limitado e, muitas vezes, não é suficiente para alcançar objetivos de longo prazo ou manter o poder de compra no tempo.

Com a taxa Selic e a regra de rendimento da poupança mudando ao longo dos anos, é fundamental estar atualizado para fazer escolhas financeiras conscientes. Para quem possui uma quantia considerável, como R$ 100 mil, compreender o que esse valor gera de rendimento mensal é essencial para planejamento financeiro.

Como funciona o rendimento da poupança

Antes de calcular quanto rende R$ 100.000,00 na poupança por mês, é importante entender o funcionamento das regras atuais de rendimento da caderneta de poupança no Brasil.

Regras atuais de rendimento da poupança

Desde 2012, a poupança no Brasil segue uma regra vinculada à taxa Selic (que é a taxa básica de juros da economia):

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + a Taxa Referencial (TR).
• Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a remuneração é de 70% da Selic + TR.

Atualmente, a Taxa Referencial (TR) costuma ficar zerada ou próxima de zero, o que simplifica o cálculo.

Como calcular o rendimento mensal

Para calcular o rendimento mensal da poupança, podemos usar a seguinte fórmula:

Rendimento mensal = Valor Investido x (Taxa de rendimento mensal)

Por exemplo, se a Selic estiver acima de 8,5%, a equação fica:

• Rendimento mensal = Valor investido x 0,5% (ou 0,005)

Quanto rende R$ 100.000,00 na poupança por mês?

Vamos agora fazer simulações considerando diferentes cenários onde a Selic varia, além de uma hipótese de taxa mais realista atual.

Cenário 1: Selic acima de 8,5% ao ano

Digamos que a Selic está em 13,75% ao ano (valor médio em 2023), assim temos:

• Rendimento mensal = 70% da Selic + TR, quase sempre TR ≈ 0,0%

Logo:

Rendimento mensal ≈ (13,75% / 12) x 0,7 ≈ (1,1458%) x 0,7 ≈ 0,801% ao mês

Assim, o rendimento mensal para R$ 100.000,00 seria:

R$ 100.000,00 x 0,00801 ≈ R$ 801,00

Portanto, nesse cenário, a poupança rende aproximadamente R$ 801,00 por mês.

Cenário 2: Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano

Suponha que a Selic esteja em 8% ao ano, nesta hipótese:

• Rendimento mensal = 0,7 x 8% = 5,6% ao ano
• Rendimento mensal ≈ (8% / 12) x 0,7 ≈ (0,6667%) x 0,7 ≈ 0,4667%

Assim:

R$ 100.000,00 x 0,004667 ≈ R$ 467,00

Neste cenário, a poupança renderia cerca de R$ 467,00 por mês.

Tabela de cenários de rendimento da poupança para R$ 100.000,00

Fonte: elaboração própria com base nas regras atuais de rendimento da poupança.

Quanto Rende Aposentadoria ou Reserva de Emergência?

Ao planejarmos uma reserva de emergência ou um fundo para aposentadoria, é fundamental entender que a poupança, apesar de segura, oferece um retorno limitado.

Para objetivos de médio e longo prazo, investir em produtos como Tesouro Direto, CDBs ou fundos de renda fixa pode ser mais vantajoso. Porém, para objetivos de curto prazo ou reserva de emergência, a simplicidade da poupança ainda é uma escolha válida.

Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Quanto rende R$ 100.000,00 na poupança por mês atualmente?

Depende da taxa Selic. Com uma Selic de 13,75%, o rendimento seria aproximadamente R$ 801,00 por mês. Com uma Selic de 8%, cerca de R$ 467,00 mensais.

2. Por que a poupança rende tão pouco?

A poupança é uma aplicação de baixo risco e alta liquidez, o que limita seu retorno. Sua rentabilidade é controlada por regras específicas e acompanha as taxas de juros básicas da economia, como a Selic.

3. É seguro investir na poupança?

Sim, a poupança é garantida pelo Banco Central do Brasil até R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira, tornando-se uma opção segura para reservas de emergência.

4. Como posso aumentar meu rendimento com R$ 100.000,00?

Considere diversificar seus investimentos, incluindo títulos de renda fixa, fundos imobiliários, ações ou fundos de investimento. Consulte um assessor financeiro para uma estratégia personalizada.

Conclusão

Investir R$ 100.000,00 na poupança proporciona um rendimento mensal que varia de aproximadamente R$ 219 a R$ 801, dependendo do cenário econômico e da taxa Selic vigente. Embora seja uma aplicação segura e de liquidez diária, seu retorno limitado pode não atender às expectativas de crescimento de patrimônio a longo prazo.

Para quem busca maior rentabilidade, vale explorar opções de investimentos mais sofisticados e alinhados ao perfil de risco do investidor. Contudo, a poupança continua sendo uma boa escolha para quem deseja segurança e praticidade.

Se desejar aprofundar seus conhecimentos sobre investimentos e estratégias financeiras, recomenda-se consultar fontes confiáveis, como o Banco Central do Brasil e o Tesouro Direto.

Referências

• Banco Central do Brasil. (2023). Taxa Selic e Rendimento da Poupança. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/
• Tesouro Direto. (2023). Investimentos em Renda Fixa. Disponível em: https://www.tesourodireto.com.br/
• Associação Brasileira de Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA). (2023). Fundamentos de Investimento. Disponível em: https://www.anbima.com.br/

Lembre-se: investir com conhecimento é a melhor estratégia para alcançar seus objetivos financeiros.