MDBF Qual a Diferença Entre SPC e Serasa: Guia Completo para Entender
Se você já ouviu falar em SPC e Serasa, provavelmente se perguntou: "Qual a diferença entre esses dois órgãos de proteção ao crédito?" Ambos são referências importantes para a análise de crédito no Brasil, mas possuem características distintas que podem influenciar suas decisões na hora de solicitar um financiamento, cartão de crédito ou até mesmo ao negociar dívidas. Neste guia completo, vamos esclarecer todas as dúvidas sobre o SPC e a Serasa, explicando suas funções, diferenças, vantagens e como utilizá-los a seu favor.
O que é o SPC?
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é um órgão de proteção ao crédito fundado pela Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (FCDL). Criado com o objetivo de oferecer informações de inadimplência de consumidores e empresas, o SPC é utilizado por lojas, bancos e outras instituições financeiras para fazer análises de crédito antes de conceder um produto, serviço ou empréstimo.
Como funciona o SPC?
Ao consultar o SPC, as empresas verificam se o consumidor possui registros de inadimplência, como dívidas em aberto ou protestos. Se o nome do consumidor estiver negativado, isso ficará registrado na base do órgão por um período determinado, geralmente de até cinco anos, dependendo da legislação vigente.
Quais informações o SPC fornece?
- Inadimplência financeira (dívidas não pagas)
- Protestos em cartório
- Dossiê de crédito do consumidor
Como consultar o SPC?
A consulta ao SPC pode ser feita de forma online, pelo site oficial do SPC Brasil, ou presencialmente em centros de atendimento. É importante que o consumidor saiba que, para consultar seu próprio nome, também pode acessar o serviço gratuitamente uma vez a cada 12 meses.
O que é a Serasa?
A Serasa Experian é uma das maiores empresas de análise de crédito e informações de risco do Brasil. Fundada em 1968, ela oferece uma vasta gama de serviços, incluindo a consulta de crédito, proteção ao consumidor, análise de risco para empresas e soluções inovadoras de dados.
Como funciona a Serasa?
A Serasa coleta informações de diversas fontes, como bancos, lojas e instituições financeiras, para gerar relatórios de crédito que ajudam as empresas a tomar decisões de concessão de crédito, além de fornecer ferramentas para que consumidores possam acompanhar sua reputação financeira.
Quais informações a Serasa fornece?
- Score de crédito
- Histórico financeiro
- Dívidas em aberto
- Protestos e ações judiciais
- Cadastro positivo
Como consultar a Serasa?
De modo geral, as consultas podem ser feitas pelo site oficial da Serasa, pelo aplicativo móvel ou através de parceiros autorizados. Os consumidores podem também solicitar o seu relatório de crédito gratuitamente uma vez ao ano, conforme previsto pela Lei do Cadastro Positivo.
Diferenças principais entre SPC e Serasa
| Aspecto | SPC | Serasa |
|---|---|---|
| Fundador | Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor | Experian (empresa internacional) |
| Fundação | 1955 | 1968 |
| Cobertura de informações | Mais focada em dívidas em lojas e fornecedores | Abrangente, inclui score, cadastro positivo, ações judiciais |
| Tipo de informações disponíveis | Inadimplência, protestos, dívidas | Score de crédito, histórico, cadastro positivo |
| Serviços oferecidos | Consulta de nomes negativados, cadastro de empresas | Análise de risco, proteção ao crédito, educação financeira |
| Cadastro positivo | Limitado ou não disponível | Sim, com maior ênfase na pontuação de crédito |
Quais são as diferenças na praticidade?
- O SPC é bastante utilizado por estabelecimentos comerciais para verificar inadimplência de consumidores antes de novas vendas;
- A Serasa oferece uma análise mais aprofundada do perfil financeiro do consumidor, incluindo o cálculo do score de crédito que indica a probabilidade de pagamento.
Segundo o advogado e especialista em direito do consumidor, Dr. João Silva: "Entender as diferenças entre SPC e Serasa é fundamental para quem deseja manter uma boa saúde financeira e evitar surpresas ao solicitar crédito."
Como os consumidores podem usar essas informações a seu favor?
Verificando seu próprio nome
É importante realizar consultas periódicas ao SPC e Serasa para verificar sua situação de crédito e evitar fraudes. Além disso, consultar seu relatório pode ajudar na negociação de dívidas ou na melhora do seu score de crédito.
Melhorando seu score de crédito
Ter um bom histórico financeiro aumenta suas chances de obter crédito com taxas mais justas. Para isso, mantenha suas contas em dia, evite muitas consultas e mantenha suas informações atualizadas.
Evitando negativação indevida
Se você identificar informações incorretas, entre em contato com o órgão correspondente para regularizar sua situação. Segundo a Lei nº 12.414/2011, os consumidores têm direito a solicitar a correção de informações incorretas nos bancos de dados de crédito.
Perguntas Frequentes
1. Qual órgão devo consultar primeiro ao solicitar crédito?
Depende do tipo de consulta. Para verificar seu próprio nome ou proteger-se contra fraudes, consulte ambos os órgãos, SPC e Serasa. Para análise de crédito por empresas, elas podem consultar o score na Serasa ou o nome negativado no SPC.
2. Quanto tempo fica registrado um nome negativado?
Geralmente, o nome fica negativado por até 5 anos, conforme a legislação brasileira. Após esse período, o nome deve ser limpo automaticamente após o pagamento da dívida ou resolução do problema.
3. Posso obter meu relatório de crédito gratuitamente?
Sim, por lei, o consumidor tem direito a solicitar, gratuitamente, uma cópia do seu relatório de crédito em cada órgão uma vez ao ano.
4. Como posso melhorar meu score na Serasa?
Manter as contas negociadas, pagar as dívidas em dia, não abrir muitas contas novas ao mesmo tempo e manter informações atualizadas no cadastro podem ajudar a aumentar seu score.
5. O que fazer se meu nome estiver na lista de inadimplentes injustamente?
Você pode solicitar a remoção ou correção da informação junto ao órgão que possui o cadastro. Se não for resolvido amigavelmente, pode buscar ajuda no Procon ou na Justiça.
Conclusão
Entender a diferença entre SPC e Serasa é fundamental para quem deseja manter uma boa saúde financeira e aproveitar ao máximo os benefícios de crédito disponíveis no mercado. Ambos desempenham funções importantes, mas possuem abordagens distintas: o SPC é mais voltado para a inadimplência pontual, enquanto a Serasa oferece uma análise mais completa do perfil de crédito.
Ao consultar seus relatórios regularmente, você pode evitar surpresas desagradáveis, negociar dívidas de forma mais eficiente e até melhorar seu score de crédito. Lembre-se de que a educação financeira é um passo fundamental para conquistar estabilidade e liberdade econômica.
Referências
- Serasa Experian
- SPC Brasil
- Lei nº 12.414/2011 - Cadastro Positivo
- Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990)
Como afirmou o renomado educador financeiro Gustavo Cerbasi: "Conhecer seu perfil de crédito é o primeiro passo para tomar decisões financeiras mais inteligentes e responsáveis."