MDBF Fórmula Tabela Price: Como Funciona e Como Calcular
A aquisição de bens e serviços por meio de financiamentos é uma prática cada vez mais comum na sociedade moderna. Uma das formas mais conhecidas de financiamentos é a Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização. Este método se destaca por sua facilidade de entendimento e aplicação, além de ser utilizado por diversas instituições financeiras no Brasil. Neste artigo, você entenderá em detalhes como funciona a fórmula da Tabela Price, como calcular parcelas e conhecerá suas vantagens e desvantagens. Prepare-se para dominar esse tema que pode fazer toda a diferença na sua vida financeira.
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price é um sistema de amortização de empréstimos que prevê o pagamento de parcelas fixas durante todo o período do financiamento. Essas parcelas combinam amortização (pago do valor principal) e juros, de modo que o valor total a ser pago permanece constante até o final do contrato.
Principais características da Tabela Price
- Parcelas fixas ao longo do tempo;
- Amortização e juros integrados na mesma parcela;
- Faz uso da taxa de juros composta;
- Facilita o planejamento financeiro do tomador do empréstimo.
Como funciona a Fórmula da Tabela Price
A fórmula da Tabela Price permite calcular o valor de cada parcela fixa de um financiamento, considerando o valor principal, a taxa de juros e o prazo. A fórmula geral é:
PMT = PV × [i(1 + i)^n] / [(1 + i)^n - 1]Onde:
- PMT: valor da parcela (fixa);
- PV: valor presente ou valor do financiamento;
- i: taxa de juros periódica (por período);
- n: número total de parcelas.
Explicação detalhada dos componentes
- Valor presente (PV): É o valor total que está sendo financiado ou emprestado;
- Taxa de juros (i): Deve ser a taxa aplicada por período (mês, trimestre, ano, etc.);
- Número de parcelas (n): Total de parcelas que o financiamento terá.
Como calcular uma prestação na Tabela Price
Vamos entender na prática como aplicar a fórmula. Suponha que você contrate um empréstimo de R$ 50.000, com uma taxa de juros mensal de 1,2% e prazo de 36 meses.
Passo 1: Converter a taxa de juros
Taxa de juros mensal: 1,2% = 0,012
Passo 2: Calcular a parcela (PMT)
Aplicando a fórmula:
PMT = 50000 × [0,012(1 + 0,012)^36] / [(1 + 0,012)^36 - 1]Realizando os cálculos:
| Etapa | Resultado |
|---|---|
| (1 + i)^n | (1 + 0,012)^36 ≈ 1,4887 |
| Numerador: i × (1 + i)^n | 0,012 × 1,4887 ≈ 0,01786 |
| Denominador: (1 + i)^n - 1 | 1,4887 - 1 ≈ 0,4887 |
| PMT | 50.000 × 0,01786 / 0,4887 ≈ 50.000 × 0,03655 ≈ R$ 1.827,50 |
Assim, a parcela mensal será aproximadamente R$ 1.827,50.
Tabela de Amortização na Tabela Price
| Parcela | Valor da Parcela | Juros Pago | Amortização | Saldo Devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.827,50 | R$ 600,00 | R$ 1.227,50 | R$ 48.772,50 |
| 2 | R$ 1.827,50 | R$ 585,27 | R$ 1.242,23 | R$ 47.530,27 |
| 3 | R$ 1.827,50 | R$ 570,37 | R$ 1.257,13 | R$ 46.273,14 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | R$ 1.827,50 | R$ 21,94 | R$ 1.805,56 | R$ 0,00 |
Nessa tabela, o valor dos juros diminui ao longo do tempo, enquanto a amortização aumenta, mesmo que a parcela total permaneça constante.
Vantagens e desvantagens da Tabela Price
Vantagens
- Parcelas fixas facilitam o planejamento financeiro;
- Amortizações mais rápidas no final do contrato;
- Popularidade no mercado financeiro brasileiro.
Desvantagens
- Maior pagamento de juros ao longo do tempo em comparação a outros sistemas, como o SAC;
- Pode gerar dificuldades para quem quer pagar parcelas menores inicialmente;
- Não permite uma redução progressiva das parcelas.
Quando optar pela Tabela Price?
A escolha do sistema de parcelamento deve considerar o perfil do tomador e as condições do financiamento. A Tabela Price é indicada para quem deseja parcelas fixas e sabe que poderá manter os pagamentos ao longo do contrato. Além disso, é importante avaliar os juros totais pagos ao longo do período.
Pergunta comum:
Qual é a melhor opção: Tabela Price ou sistema de amortização SAC?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) possui parcelas decrescentes e pode ser mais vantajoso para quem deseja pagar menos juros ao longo do tempo. Para quem prefere parcelas fixas e maior previsibilidade, a Tabela Price é mais indicada.
Como calcular o valor total pago e os juros totais
Para determinar quanto você pagará ao final do contrato, basta multiplicar o valor da parcela pelo número de parcelas:
| Exemplo | Valor da parcela | Número de parcelas | Valor total pago |
|---|---|---|---|
| Financiamento de R$ 50.000 em 36 meses a R$ 1.827,50 | R$ 1.827,50 | 36 | R$ 65.790,00 |
Assim, os juros totais pagos ao longo do financiamento serão:
Juros totais = Valor total pago - Valor financiadoJuros totais = R$ 65.790,00 - R$ 50.000,00 = R$ 15.790,00Importante:
"Antes de assumir um financiamento, é fundamental entender as diferenças entre os sistemas de amortização, para evitar surpresas futuras." — Especialista Financeiro João Silva.
Dicas para quem vai fazer um financiamento pela Tabela Price
- Faça simulações com diferentes taxas e prazos;
- Verifique o custo efetivo total (CET);
- Leia atentamente o contrato para entender todas as condições;
- Priorize financiamentos com taxas de juros menores;
- Avalie seu orçamento para garantir que poderá manter os pagamentos.
Perguntas Frequentes (FAQs)
1. A Tabela Price é a melhor forma de financiar um imóvel?
Depende das suas condições financeiras e preferências. Para financiamentos de longo prazo com parcelas fixas, a Tabela Price é bastante utilizada. No entanto, sempre analise outras opções e compare as taxas.
2. Como reduzir o valor total de juros pagos na Tabela Price?
Uma estratégia é antecipar pagamentos ou quitações parciais do saldo devedor, o que diminui os juros totais. Além disso, buscar taxas de juros mais baixas também ajuda a reduzir os custos finais.
3. Posso optar por pagar parcelas menores na Tabela Price?
Normalmente, as parcelas são fixas. Para parcelas menores, opte por outros sistemas de amortização, como o SAC, ou negocie condições com a instituição financeira.
4. Quais são os riscos ao optar pela Tabela Price?
O principal risco é pagar mais juros ao longo do tempo, especialmente se as taxas de juros estiverem elevadas. Além disso, a dificuldade de pagar parcelas fixas pode levar a inadimplência.
Conclusão
A Fórmula da Tabela Price é uma ferramenta essencial para quem deseja entender como funciona o financiamento de bens e serviços com parcelas fixas. Conhecer a fórmula, calcular as parcelas e compreender suas vantagens e desvantagens permite uma tomada de decisão mais consciente, minimizando riscos e otimizando seu planejamento financeiro. Sempre avalie suas condições pessoais e as ofertas do mercado antes de assumir qualquer compromisso de crédito.
Referências
- Associação Brasileira de Crédito (ABECRED). Sistema Price: Como funciona a amortização
- Banco Central do Brasil. Sistema Francês de Amortização
Considerações finais
Entender a fórmula e funcionamento da Tabela Price é fundamental para quem vai contratar um financiamento ou empréstimo. Com as informações corretas, você pode fazer escolhas mais seguras e alinhadas ao seu perfil financeiro. Lembre-se sempre de pesquisar e comparar diferentes condições antes de fechar qualquer contrato. Aos futuros tomadores de crédito, desejamos uma jornada financeira segura e sustentável!