Carência do Plano de Saúde: Como Evitar Surpresas Com Coberturas

Ao contratar um plano de saúde, muitas pessoas se deparam com uma dúvida comum: a carência. Este período, que varia de acordo com o tipo de procedimento ou cobertura, pode gerar insegurança e até frustração em momentos de necessidade. Afinal, ninguém espera precisar de cuidados médicos logo após contratar um plano, mas é importante estar preparado e informado para evitar surpresas desagradáveis.

Neste artigo, vamos explicar o que é a carência do plano de saúde, como ela funciona, quais cuidados tomar ao contratar um serviço e dicas para minimizar seus efeitos. Além disso, apresentaremos uma tabela com os principais tipos de cobertura e seus prazos de carência, responderemos às perguntas mais frequentes e forneceremos orientações que podem fazer diferença na sua experiência com planos de saúde.

O que é a carência do plano de saúde?

Definição de carência

A carência é o período estabelecido pela operadora de plano de saúde durante o qual o beneficiário não pode utilizar determinados procedimentos, coberturas ou serviços, mesmo que já esteja com o contrato ativo. Ela serve para evitar tratamentos de emergência ou de alta complexidade logo após a contratação do plano, garantindo a sustentabilidade do sistema e a proteção contra fraudes.

Tipos comuns de carência

• Carência para cobertura de adultos: Geralmente varia de 24 a 180 dias.
• Carência para parto: Geralmente até 300 dias.
• Carência para procedimentos de alta complexidade: Pode chegar a até 24 meses, dependendo do procedimento.
• Carência para uso de certos exames ou consultas: Pode variar de 24 a 180 dias.

Carência na contratação de planos novos

A contratação de um novo plano exige atenção às cláusulas de carência. Segundo a Lei nº 9.656/1998, o período máximo de carência é de 24 meses para cobertura de todos os procedimentos, mas há possibilidades de diminuição ou isenção, especialmente em casos de portabilidade ou mudanças de planos.

Como funciona a carência na prática?

Exemplos de períodos de carência

Impacto do período de carência

Durante a carência, o beneficiário não pode utilizar determinada cobertura, mesmo que já esteja pago o valor do plano. Por exemplo, uma gestante que contrata um plano após descobrir a gravidez precisa esperar até 300 dias para cobrir despesas relacionadas ao parto.

Como evitar surpresas com a carência

Planejamento antecipado

• Contrate o plano com antecedência: Se você sabe que precisará de cobertura em breve, não deixe para contratar na última hora.
• Verifique as cláusulas de carência: Leia atentamente o contrato para entender prazos e coberturas incluídas.

Aproveite a portabilidade de carências

Segundo a ** Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS)**, é possível transferir o seu plano de saúde para outra operadora sem cumprir novos períodos de carência, desde que você esteja em dia com pagamentos e sem uso de cobertura na época da transferência. A portabilidade de carências é uma excelente estratégia para obter condições melhores ou coberturas mais completas.

Respeite o período de carência na contratação

Se a sua necessidade de cobertura não é de emergência, aguarde o período de carência completar, assim você evita gastar com planos que não poderão te atender imediatamente.

Negocie cláusulas específicas na contratação

Algumas operadoras oferecem possibilidades de redução ou isenção de carência, especialmente para portabilidade ou mudanças de planos. Negocie e peça informações detalhadas antes de fechar o contrato.

Direitos do beneficiário em relação à carência

• Respeito às cláusulas do contrato: As operadoras devem cumprir as regras estabelecidas.
• Informação clara e prévia: O contrato deve informar claramente os períodos de carência.
• Possibilidade de portabilidade: Você pode trocar de plano sem cumprir nova carência se estiver dentro das regras da ANS.

Dicas para quem já está cumprindo a carência

• Mantenha-se atualizado sobre suas coberturas: Verifique seu contrato ou o portal da operadora.
• Utilize os canais de atendimento para esclarecimentos: Em caso de dúvidas, procure a operadora.
• Planeje seus próximos atendimentos: Se precisar de alguma cobertura que está na fase de carência, planeje seu procedimento para quando o período terminar.

Perguntas frequentes (FAQs)

1. A carência é obrigatória por lei?

Sim. A Lei nº 9.656/1998 regula a contratação de planos de saúde no Brasil e estabelece limites para períodos de carência, que variam de acordo com o procedimento.

2. É possível eliminar a carência?

Em alguns casos específicos, como portabilidade, inclusão de dependentes ou mudanças de plano, é possível reduzir ou eliminar a carência, desde que cumpridas as condições estabelecidas pela ANS.

3. Quanto tempo dura a carência para parto?

Geralmente, o período de carência para parto e pré-natal é de até 300 dias (menos de 10 meses). É importante verificar no contrato o prazo exato.

4. O que fazer se precisar de um procedimento antes do período de carência acabar?

Nessa situação, você pode adquirir um plano que ofereça cobertura para urgência e emergência imediatamente. Para outros procedimentos, aguarde o término da carência para evitar problemas legais com a operadora.

5. Como consultar o status da minha carência?

Entre em contato com a sua operadora ou acesse o portal online do seu plano de saúde para verificar o andamento das carências.

Conclusão

A carência do plano de saúde é uma realidade presente na contratação de muitos serviços de assistência médica por questões regulatórias e de sustentabilidade do sistema. Embora possa parecer um obstáculo, com planejamento, conhecimento das regras e atenção às cláusulas contratuais, é possível minimizar seus impactos e evitar surpresas desagradáveis.

Lembre-se: a melhor estratégia é sempre buscar informações detalhadas antes de fechar um contrato, aproveitar a portabilidade de carências quando possível e planejar suas necessidades de saúde com antecedência. Assim, você garante tranquilidade e segurança para cuidar da sua saúde e da sua família.

Referências

• Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Portabilidade de Carências
• Lei nº 9.656/1998 - Lei dos Planos de Saúde
• Planos de Saúde: Direitos e Deveres. Ministério da Saúde. Disponível em: https://www.gov.br/saude/pt-br

Autoridade e responsabilidade na contratação de planos de saúde.
"O conhecimento é a melhor arma contra surpresas na hora de cuidar da saúde."